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银行开始接受数据质押!企业融资的"数字密码"被破

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     时间: 2025-07-16 10:23:47

企业融资有了新通路——数据资产正成为“真金白银”。近期,深圳优钱信息技术有限公司以持有的数据知识产权向银行质押贷款,成功获得1000万元融资。这已是今年以来长沙、武汉、义乌、杭州等多地相继落地的“首单”数据资产质押融资案例。沉睡的数据资源正在被唤醒为流动的资本。


一‌、数据资产化:从“资源”到“资本”‌数据资产化浪潮之下,“入表+融资”模式正成为企业盘活数据价值的关键路径。

“只有能创造经济价值的数据资源才可被认定为数据资产。”业内专家指出,数据资产“入表”让无形的数据资源获得价值标尺,而“融资”则赋予数据撬动资金杠杆的能力。这两者结合,打通了数据价值变现的快速通道。

温州一家大数据公司生动诠释了这一模式的威力:去年5月将其持有的“信贷数据宝”作为资产计入企业资产负债表后,今年3月该资产成功撬动378万元信贷支持——接近其“入表”价值的4倍!

“数据资产‘入表’后不仅能提升企业规模,更对企业信用评级、融资能力产生明显促进作用。”专家表示,尤其在资本市场,数据资产正成为企业获得融资的新筹码。

‌二、政策东风助推融资新模式‌这一创新并非孤立生长,背后是强有力的政策驱动。

2024年初,国家数据局等17部门联合印发《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》,明确鼓励金融机构加大信贷支持,“依法合规探索多元化投融资模式”。

“深圳、杭州等地的实践,为企业带来了全新的数据要素担保机制探索,”中央财经大学教授兰日旭评价道,“这不仅拓宽了融资渠道,更对数字产业化、传统金融转型产生了深层次影响。”

‌三、确权定价:解锁价值的关键钥匙‌数据资产变现的关键突破点在于确权与定价。

在这一过程中,数据交易所和“数商”作为第三方服务机构发挥着桥梁作用。企业通过在数据交易所完成登记备案和专业评估,获得权威的价值认定,进而凭此向金融机构申请贷款。

“数据资源具有流动性强、价值波动大的特点,”法律专家分析,“但通过交易所的交易场景,可对数据价值形成有效评估,为企业融资提供客观依据。”

贵阳大数据交易所金融行业总监刘君惠子强调:“重塑企业估值逻辑要‘道’‘术’兼修。数据资产‘入表’是价值释放的基石(道),通过延伸发展提升公司市值则是应用之法(术)。”

贵阳大数据交易所已上线数据产品交易价格计算器,并与金融机构合作推出“贵数贷”等专项服务,为数据资产变现铺设了专业通路。

‌四、多元化变现路径开启‌质押融资仅仅是数据资产变现的路径之一。

“经专业评估后,数据资产可开展股权债权融资、数据信托、资产证券化等多种投融资活动,”咨询机构合伙人指出数据资产的多元价值,“这将显著增强企业融资能力。”

由于数据资产具有可无限复制、重复使用的特性,其价值易受市场变化影响。专家建议评估时需在传统定价方法基础上,结合特定调整因子精准量化。

当数据成为资产负债表上的正式资产,当银行接受数据质押放贷,一场静默的资本革命已然开启。企业融资的物理边界正在被数据的比特洪流冲垮。


每一个字节都在积累信用,每一组数据都在创造价值。在政策与市场的双轮驱动下,数据资产正从财务报表的无形栏目,跃升为企业发展的有形引擎。那些率先将数据转化为资本的企业,已悄然领跑数字经济新赛道。

来源:京标数通

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